Представьте себе: вы собираетесь оплатить важный счёт, купить долгожданную технику или просто перевести деньги близким, но ваши банковские операции внезапно замораживаются. Причина? Частичное совпадение ваших реквизитов с данными человека, попавшего под санкции. Звучит как сюжет из триллера, но это реальность, с которой могут столкнуться тысячи россиян. В том случае, если будет принят разработанный Росфинмониторингом законопроект. Согласно оному Банки могут получить еще одно основание для блокировки счетов российских граждан.
«Речь идет о частичном совпадении данных клиента с информацией о человеке, в отношении которого должна применяться заморозка средств. Банковские системы будут реагировать на ФИО и дату рождения. Так власти хотят закрыть лазейку для злоумышленников. При обнаружении сходства счет заблокируют на пять рабочих дней. На 1 февраля этого года более 800 человек из перечня Росфинмониторинга имели сразу несколько вариантов написания своих данных», — сообщают «Известия».
Что это значит для обычных граждан? Представьте условную Анну Петровну из провинциального города. Она никогда не интересовалась политикой и не покидала пределы родной страны. Но однажды её счёт может оказаться заблокированным из-за того, что банк принял её за однофамилицу человека из санкционного списка. Пять рабочих дней без доступа к собственным деньгам — это срок, который может разрушить планы, нарушить договорённости и даже поставить под угрозу важные жизненные обстоятельства.
Или условного Ивана Николаевича, предпринимателя, который может потерять доступ к своему счёту из-за банального совпадения имени и фамилии с человеком, попавшим под подозрение в мошенничестве. Для него потеря доступа к своим деньгам — это не просто неудобство, это удар по бизнесу, невозможность оплатить аренду, зарплаты сотрудникам и другие важные обязательства.
Инициативы уже критикуют эксперты. Юрист Артур Лее предупреждает:
«После принятия этой инициативы число блокировок взлетит примерно на 20%. Алгоритмы часто срабатывают ошибочно из-за формального подхода».
Финансовый аналитик Екатерина Косарева добавляет:
«Антиотмывочные алгоритмы сейчас в 90–95% случаев работают неэффективно. Трудности могут возникнуть у носителей распространенных имен и фамилий».
Сторонники же инициативы успокаивают: «Полных тезок по фамилии, имени и отчеству — менее 1%. Ничего страшного не произойдёт, даже если некоторые испытают неудобства». Прямо в стиле «лес рубят — щепки летят» … Только вот радетели о благе человеков как-то забывают сказать об уже допускаемых алгоритмами ИИ ошибках и о том, что количество этих самых ошибок может многократно возрасти. А следовательно, столкнуться с блокировкой счёта теоретически могут немало россиян.
Социальные сети бурлят негодованием:
«Как всегда, страдают обычные люди. Опять блокировки счетов ни за что!»;
«Почему всегда мы, а не система должна доказывать свою правоту?»;
«Очередная инициатива, которая только усложнит жизнь честным гражданам», — негодуют комментаторы.
Эта инициатива может превратиться в настоящую ловушку для честных граждан. Необходимо создать чёткие механизмы защиты прав вкладчиков и разработать систему быстрого снятия необоснованных блокировок. Только так можно избежать превращения финансовой системы в инструмент давления на обычных людей.
Что если счета могут быть заморожены по ошибке? Как быть тогда человеку? Сегодня разморозка иногда занимает больше недели, и нередко клиенты не могут совершать никакие важные операции до выяснения обстоятельств. Алгоритмам наплевать на всё — это бездушное создание «специалистов по безопасности», а не человек, а позаботиться о том, чтобы вопросы разблокировки решались быстро и без унизительного доказывания, что ты не верблюд, никто не соизволил.
Не пора ли задуматься о презумпции невиновности в вопросе блокировки счетов? И да — нужно отладить работу системы так, чтобы банки могли оперативно решать вопрос для добросовестных клиентов — например, в течение одного-двух часов. И уже тогда «заботиться» о держателях пластиковых карт и банковских счетов дальше. Без отсылки к сталинскому «лес рубят — щепки летят».
Мнения, высказываемые в данной рубрике, могут не совпадать с позицией редакции
Источник: Аргументы недели