Более 63% ссудного портфеля МФО и кредитных товариществ приходится на субъекты МСБ и самозанятых.

Объём микрокредитов субъектам предпринимательства в Казахстане составил 1,5 трлн тенге. Это 64% от ссудного портфеля микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных товариществ (КТ), передает inbusiness.kz со ссылкой на сайт агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

"В разрезе размерности бизнеса преобладают субъекты МСБ и самозанятые физические лица, на долю которых приходится 947 млрд тенге, что составляет 63,1% от ссудного портфеля МФО и КТ. Некоторые субъекты микрофинансового рынка также имеют возможность предоставлять микрокредиты субъектам крупного предпринимательства, на долю которых приходится 28,2% от ссудного портфеля МФО и КТ, что объясняется предоставленными крупными КТ микрокредитами в ресурсоемкие проекты промышленной и производственных отраслей", — говорится в сообщении.

Так, наибольшая доля выданных микрокредитов приходится на отрасли сельского хозяйства (30,6%), предоставление услуг (23,6%) производства электроэнергии (16,6%), промышленность (10,8%) и торговля (5,9%).

В АРРФР назвали меры, принятые для стимулирования участников рынка к кредитованию бизнеса:

• Во-первых, для обеспечения доступности микрофинансирования для региональных предпринимателей, особенно в сельской местности, агентство провело лицензирование 18 МФО, созданных при участии НПП "Атамекен" и местных исполнительных органов.
• Во-вторых, в рамках пруденциального стимулирования кредитования субъектов МСБ, в 2023 году агентством установлены пониженные показатели риск-взвешивания микрокредитов на предпринимательские цели, и в 2024 году снижено риск-взвешивание микрокредитов, обеспеченных залогом автотранспортного средства, для поддержания автопрома Казахстана со 150% до 100% при расчете достаточности капитала.
• В-третьих, для расширения кредитования кредитными товариществами своих участников отменено требование по расчету коэффициента долговой нагрузки заемщика.
• В-четвертых, в 2022 году для повышения доступности банковских услуг для субъектов микро малого бизнеса в регионах введен упрощенный механизм конвертации МФО, имеющих широкую филиальную сеть и налаженную клиентскую базу в сельских регионах, в банк.
• В-пятых, для расширения базы фондирования МФО в 2021 году были упрощены листинговые требования по допуску на рынок ценных бумаг, предъявляемые к эмитентам облигаций. Как результат, на сегодня на площадке KASE размещены долевые и долговые инструменты 21 МФО.
• В-шестых, для целей расширения источников фондирования кредитных товариществ по финансированию субъектов предпринимательства в агропромышленном и иных секторах экономики в ноябре 2023 года на территории МФЦА был зарегистрирован первый апексный фонд APEX FUND I LP. Ожидается, что данный механизм опосредованно повлияет на повышение уровня занятости населения.

Соблюдение баланса между регулированием деятельности субъектов микрофинансового рынка и стимулированием кредитования ими бизнеса позволило продолжить финансирование предпринимателей.

"Несмотря на то, что субъекты кредитования МФО и КТ осуществляют деятельность в тех отраслях экономики, которые представляются более рисковыми, доля просроченной задолженности более 90 дней (NPL 90+) в ссудном портфеле МФО и КТ остается на низком уровне", — отметили в агентстве.

Изображение RoboAdvisor с сайта Pixabay