Банки будут обязаны до заключения договора банковского займа внести провести биометрическую идентификацию клиента, а также предоставить ему полные сведения по банковскому займу

Астана. 13 ноября. KAZAKHSTAN TODAY - Агентство по регулированию и развитию финансового рынка РК подготовило поправки в законы по вопросам регулирования банковской деятельности.

В частности, банки будут обязаны до заключения договора банковского займа внести провести биометрическую идентификацию клиента, а также предоставить ему, помимо сведений и документов, следующую информацию по банковскому займу:

• срок предоставления банковского займа;
• предельную сумму и валюту банковского займа;
• вид ставки вознаграждения: фиксированная или плавающая, порядок расчета в случае, если ставка вознаграждения является плавающей;
• размер ставки вознаграждения в годовых процентах и её размер в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальную стоимость) на дату обращения клиента;
• исчерпывающий перечень и размеры комиссий, тарифов и иных расходов, связанных с получением и обслуживанием (погашением) банковского займа, в пользу банка;
• ответственность и риски клиента в случае невыполнения обязательств по договору банковского займа;
• ответственность залогодателя, гаранта, поручителя и иного лица, являющегося стороной договора об обеспечении займа.

Также теперь на главной странице мобильного приложения банка будет находиться функционал для подачи жалобы на мошеннические действия в отношении клиента.

Кроме того, в банках будут созданы антифрод-подразделения, которые будут круглосуточно передавать данные в антифрод-центр НБРК, что также позволит отслеживать мошенничество с кредитами.

В обязанности антифрод-подразделения входит:

• Разработка плана мероприятий по реализации стратегии банка по противодействию мошенничества;
• Внедрение превентивных способов, моделей, технологий и процессов противодействия мошенничеству в отношении клиентов банка на внешних каналах обслуживания и совершенного работниками банка;
• Внедрение, функционирование и непрерывное улучшение процессов противодействия мошенничеству и цифровых каналов предоставления финансовых продуктов или услуг;
• Проведение мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского займа, переводов денег или снятия наличных денег с признаками мошенничества, осуществляемых банком в рамках системы управления рисками мошенничества;
• Оценка бизнес-процессов и внедряемых финансовых продуктов и или/услуг на предмет рисков мошенничества;
• Выявление и аналитика внешних и внутренних данных, а также предупреждение новых схем мошенничества;
• Разработка типологии подозрительных операций с признаками мошенничества;
• Формирование списков подозреваемых в мошенничестве и списка мошенников и т.д.

Антифрод-система банка отвечает следующим требованиям:

• обеспечивает техническую интеграцию с антифрод-центром НБРК;
• обеспечивает полноту отражения информации о подозрительных операциях и мошенничестве в базе данных инцидентов и непрерывную передачу данных в антифрод-центр НБРК в круглосуточном режиме;
• использует заранее заданные пороговые значения для различных параметров (сумма перевода, частота операций с одного аккаунта и другие), для выявления подозрительной активности;
• обеспечивает ведение списков подозреваемых в мошенничестве и мошенников банка и автоматическую сверку с внутренними списками банка для всех транзакций, включая списки антифрод-центра НБРК;
• предусмотрена возможность приостановить и возобновить или отклонить транзакцию;
• обеспечивает хранение данных;
• обеспечивает аналитическую отчетность по инцидентам мошенничества для предоставления в уполномоченный орган;
• обеспечивает гибкость для анализа и настройки параметров для выявления подозрительных операций и мошенничества в соответствии с внутренними документами банка, регламентирующими процесс выявления подозрительных операций, тестирования и внесения изменений в антифрод-систему банка.

Документ размещен на сайте "Открытые НПА" для публичного обсуждения до 26 ноября.

Напомним, с начала года в Казахстане зарегистрировано свыше 17 тыс. фактов интернет-мошенничества. Самый распространенный способ обмана — интернет-торговля. В связи с этим в Казахстане вводятся новые меры по пресечению мошенничества.