Для этого вводится требование личного присутствия заемщика во время оформления кредита онлайн, а также 24-часовая “пауза”, в течение которой человек должен точно определиться, нужен ли ему заем. Эти и другие поправки в законопроект по вопросам развития финансового рынка, защиты прав потребителей финуслуг, связи и исключения излишней регламентации внесли сенаторы и отправили с этими предложениями документ в мажилис на доработку.

В ходе рассмотрения проекта в первом чтении в четверг на заседании сената депутат Сергей КАРПЛЮК представил основные новеллы.

Так называемый “период охлаждения” на 24 часа между заключением договора потребительского беззалогового онлайн-займа и его фактической выдачей вводится для предот­вращения необдуманного получения кредитов. По истечении этого срока гражданин должен дать окончательное согласие на получение займа или отказаться от него.

А для борьбы с оформлением кредитов на граждан без их согласия вводится требование о личном присутствии в отделении банка или микрофинансовой организации (МФО), но это касается только тех, кто впервые обращается за получением займа.

Несоблюдение банком или МФО двух этих требований является основанием для внесудебного списания кредита заемщику.

В кулуарах сената заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Олжас КИЗАТОВ, заметив, что сегодня мошеннические кредиты списывают исключительно по решению суда, пояснил:

- В рамках данного законопроекта мы вводим новый механизм досудебного списания мошеннических займов. Если банк или микрофинансовая организация нарушают требование об обязательном присутствии для отдельных категорий граждан в “период охлаждения” или требование по получению дополнительного согласия на выдачу кредита, это легко администрируется и доказывается. Банки или микрофинансовые организации будут обязаны до суда списать эти кредиты.

Вместе с тем он не согласился с утверждением журналистов о том, что банковские приложения сегодня уязвимы, вследствие чего мошенники запросто оформляют кредиты на казах­станцев.

- Агентство недавно провело внеплановую инспекционную проверку мобильных приложений банков. Проверка была в отношении всех кейсов, где были жалобы. Результаты подтверж­дают обратное: нет массовых случаев, когда из-за уязвимости банковских приложений люди страдают. 95 процентов финансового мошенничества связано с социальной инженерией, когда заемщик сам попадает под влияние мошенников, идёт в офис банка или микрофинансовой организации, оформляет на своё имя фиктивный заем или снимает деньги со своего депозитного счета и передает мошенникам. Со стороны банка и микрофинансовой организации нарушений требований законодательства нет. То есть здесь именно больше психологический фактор, когда заемщик попадает под влияние мошенников, — заявил Олжас Кизатов.

Но вернемся к заседанию сената.

По словам Сергея Карплюка, в законопроекте сенаторы также пересмотрели основания для списания мошеннического кредита по решению суда. Так, списывать будут кредиты, если установят, что они оформлены в результате незаконного получения и использования средств идентификации гражданина, а также при нарушении банком или МФО порядка проведения биометрии либо требований по выявлению и фиксации фактов мошенничества.

В документ включили также поправки, касающиеся борьбы с мошенничеством с использованием мобильной связи. Банкам предоставят право приостанавливать все расходные операции по счету либо электронному кошельку на срок не более пяти рабочих дней при выявлении признаков мошенничества.

Кроме того, банки наделят полномочиями отклонить платеж или перевод денег, а также ограничить обслуживание при наличии сведений о подозрительных транзакциях в базе анти­фрод-центра Национального банка. Для оперативного обмена сведениями о подозрительных транзакциях к антифрод-центру подключат операторов сотовой связи и все правоохранительные органы.

Операторам связи запретят продавать сим-карты гражданам без проведения их биомет­рии. Вводится ограничение и на количество сим-карт на одного абонента — до 10 штук, а также запрет на передачу абонентского номера другому лицу. Но если абонент предоставит обоснования, зачем ему нужно много симок, ему могут продать более 10 штук.

Операторам телекоммуникаций, владельцам сетей и провайдерам телекоммуникаций запретят пропускать несанкционированный трафик на сети местной, междугородной, международной и мобильной связи. Продавать GSM-шлюзы (сим-боксы) будут только операторам, имеющим лицензию международной и междугородней связи.

Для снижения нагрузки на заемщиков предлагается установить предельный размер комиссионного вознаграждения страхового агента — в пределах 10 процентов от страховой премии.

Поправки предусматривают также списание обязательств граждан-банкротов перед кредиторами, сведения о которых не представлены в кредитных бюро.

Вместе с тем в законопроект сенаторы внесли норму о том, что госорганы и кредитные бюро в своих информационных системах должны обмениваться данными о призыве гражданина на срочную воинскую службу: наличие такой информации является основанием для банков и МФО не выдавать призывнику заем.

Помимо этого банки и микрофинансовые организации обя­жут предоставлять на срок не менее трёх месяцев отсрочку выплат по погашению займов и микрокредитов гражданам, пострадавшим в результате чрезвычайного положения, а также относящимся к социально уязвимым слоям населения.

С банковских счетов лиц, пострадавших в результате ЧС, будет запрещено взыскивать деньги, поступившие в качестве благотворительной помощи либо компенсации государства.

Законом исключается взимание неустойки за досрочное погашение гражданами банковских займов. Вводится также запрет на взимание любых неустоек по микрокредитам, за исключением их невозврата.

Важная поправка касается гарантов, поручителей и залого­дателей: их обязательства перед кредиторами не прекратят, если кредит третьих лиц превышает 1600-кратный размер МРП (6 291 200 тенге).

Для коллекторов ввели временные рамки, в течение которых они могут беспокоить долж­ников: только с 8.00 до 21.00 в будни.

Законопроект содержит также поправки, направленные на смягчение условий для открытия иностранных банков в Казахстане, в частности снизили требование по наличию активов — с 20 млрд до 10 млрд долларов.

Лэйла ТАСТАНОВА, фото Веры ОСТАНКОВОЙ, Астана